Come il debito può danneggiare la tua salute mentale

Secondo un sondaggio del 2018 dal sito web dei servizi finanziari del college, circa l'80% degli americani ha una qualche forma di debito Nitro , incluso il 79,9% di Gen-Xers e l'81,5% dei Millennial. E mentre il debito può essere una parte della vita quando si tratta di ipotecare una casa o di pagare le tasse universitarie, può anche essere una morte finanziaria, e persino letterale, per molte persone.

Un documento del 2013, pubblicato in Revisione di psicologia clinica ,ha rivelato che le persone con debiti personali hanno quasi otto volte più probabilità di suicidarsi, ad esempio, rispetto a quelle senza. Anche in casi meno estremi, è più probabile che coloro che hanno un debito schiacciante o ingestibile abbiano maggiori probabilità di lottare ansia , depressione , e uso di droghe e alcol , o semplicemente vecchio stile fatica . Ma qualunque sia il modo in cui lo affetti, il peso del debito è anche un peso per la salute mentale.

Il tipo di debito è importante

Pensi che tutti i debiti siano uguali? Pensa di nuovo . Alcuni debiti, fintanto che vengono rimborsati, possono creare maggiore stabilità finanziaria migliorando il tuo punteggio di credito o guadagnandoti più soldi in futuro se la cosa per cui hai contratto il debito - come una casa - apprezza di valore. Alcuni debiti, come il debito di un prestito auto, possono farti perdere denaro alla fine se non sei in grado di recuperare il valore dell'acquisto. Altri possono avere tassi di interesse esorbitanti (il tasso di interesse medio della carta di credito è del 17% ), potrebbero seguirti in giro anche se inadempienti (ciao, prestiti studenteschi) o potresti ottenere issato sul tuo prossimo dei parenti quando muori.

la negazione è il primo passo

Secondo il Nitro sondaggio, la qualità della vita di coloro che hanno debiti con carte di credito, prestiti studenteschi, spese mediche e fatture non pagate, in particolare, è diminuita in modo significativo rispetto a quelli con debiti 'buoni' del proprietario di casa, o nessun debito. Su una scala da uno a sette, dove sette è il valore più alto, le persone con mutui hanno valutato la loro felicità come 5.3; le persone con spese mediche e fatture non pagate, invece, hanno valutato la loro felicità notevolmente inferiore (4,6 per quelle spese mediche e 4,5 per quelle con fatture non pagate).

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Le persone che hanno un mutuo si sono classificate anche più in alto nella capacità di superare le avversità rispetto a quelle con altri tipi di debito.

Lo stress derivante dal debito compromette la funzione cognitiva

Avere debiti può essere incredibilmente debilitante e soffocante, richiedere la tua attenzione e controllare molte altre parti della tua vita. Più del 61% dei partecipanti al sondaggio di Nitro ha riferito che il debito ha impedito loro di viaggiare, mentre il 35,1% afferma che il debito li rende incapaci di partecipare agli eventi sociali e il 18,5% non può nemmeno fornire beni di prima necessità alle loro famiglie.

Altri studi mostrano che le persone che sono già indebitate continuano a prendere decisioni finanziarie sbagliate a causa dello stress causato dal debito altera la loro funzione cognitiva , impedendo loro di pensare chiaramente al denaro oa qualsiasi altra cosa. Il Atti della National Academy of Sciences (PNAS) ha dimostrato che le persone con debiti cronici hanno difficoltà con il processo decisionale, soprattutto quando si tratta di questioni di denaro. La tua mente diventa letteralmente incapace di normali processi cognitivi, il che significa che le persone indebitate tendono a rimanere indebitate per molto, molto tempo.

Relazioni tese

Uno dei maggiori problemi che le coppie affrontano e per cui litigano è il denaro, in particolare il debito. In molti casi, i coniugi si assumono i debiti dei loro partner quando dicono 'Lo voglio'. Secondo diversi studi citati dal Università della Florida , le coppie che sono indebitate quando si incontrano e le coppie che contraggono debiti insieme hanno maggiori probabilità di separarsi o riportare livelli inferiori di soddisfazione coniugale.

Le paure per il tuo futuro diventano improvvisamente paure per il tuo futuronostrofuturo insieme. Rimanere bloccati in uno spazio di testa che viene consumato dall'ansia di come ripagare i debiti o come tagliare i costi in altre parti della tua vita per pagare il prestito, ti porta fuori dal presente con il tuo partner e può portare a una diminuzione connessione.

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Cosa puoi fare andando avanti?

Il debito non è la fine del tuo mondo, finanziario o altro, e ci sono molti modi per ridurre lo stress del debito e gestire l'impatto del debito sulla tua salute mentale. Vedi se puoi negoziare con il prestatore di debiti o fornitore di prestiti per ridurre i pagamenti mensili o abbassare il tasso di interesse a un importo che non sembra così gravoso. Prendere in considerazione alla ricerca di un pianificatore finanziario chi può esaminare il tuo debito e aiutarti a mettere insieme un piano di rimborso e un budget.

E, forse la cosa più importante, assicurati di prenderti cura della tua salute mentale parlando con un terapista professionista abilitato che può lavorare con te sulle capacità di coping e costruire autostima e speranza.